Mutuo al 100% anche per over 36: come ottenerlo
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Quando in Italia si parla di mutuo al 100%, c’è l’idea errata che possano richiederlo (e ottenerlo) solamente gli under 36. Questa categoria di persone ha sicuramente più opportunità e agevolazioni, ma non è certo l’unica che può ottenere da una banca un mutuo che copra il 100% del valore dell’immobile che si vuole comprare.
Innanzitutto c’è da dire che non tutte le banche concedono mutui al 100%, a prescindere dall’età, e che comunque questo tipo di finanziamento, proprio per l’elevato rischio a carico della banca, si paga profumatamente con tassi di interesse più alti rispetto ad un mutuo che copra una percentuale inferiore del valore dell’immobile. Nonostante le opzioni siano quindi inferiori rispetto ai finanziamenti, per esempio, all’80%, non c’è da demoralizzarsi, perchè esistono opportunità per tutti di accedere ad un mutuo al 100%.
Ovviamente, ci sono diversi fattori da valutare e prendere in considerazione prima di richiedere un mutuo al 100%, primo tra tutti proprio il tasso di interesse. Volendo fare un esempio, Intesa San Paolo offre il prodotto Mutuo Domus, che copre fino al 100% del valore dell’immobile se quella che si sta acquistando è una prima casa, ma ad un tasso superiore ad altri mutui nel suo pacchetto di offerte, che hanno una percentuale di copertura inferiore. Ecco come ottenere questo tipo di mutuo.
Mutuo al 100%
Chi ha meno di 36 anni ha soluzioni più numerose a disposizione, e ne sono un esempio il Mutuo Giovani di Intesa San Paolo e il Fondo Consap. Nel primo caso, i tassi sono competitivi rispetto ad altri mutui, le spese accessorie sono ridotte e la durata del finanziamento può arrivare fino a 40 anni. Nel secondo caso invece, i vincoli sono diversi:
- acquisto prima casa;
- valore massimo dell’immobile (e del finanziamento) di 250.000 euro;
- ISEE inferiore a 40.000 euro;
- avviare la richiesta di mutuo entro il 31 dicembre 2024.
Non tutte le banche consentono l’accesso ad un mutuo Consap, per cui se si vuole richiedere questo tipo di mutuo è essenziale informarsi preventivamente con la propria banca per verificare se rientra tra le opzioni. Degli istituti di credito più importanti tra quelli che invece lo concedono, spiccano i nomi di Intesa San Paolo, Crédit Agricole e BPER Banca.
Over 36
Gli over 36 invece, hanno un ventaglio di opportunità più ridotto, ma non per questo gli è impossibile richiedere ed ottenere un mutuo al 100%. Oltre al già citato mutuo di Intesa San Paolo infatti, anche il Consap si può richiedere al di sopra dei 36 anni. Quello che conta, è rispettare alcuni parametri e vincoli. Questi riguardano il nucleo familiare e l’ISEE: i nuclei familiari con almeno 3 figli a carico con meno di 21 anni devono avere un ISEE massimo di 40.000 euro, i nuclei familiari con almeno 4 figli con meno di 21 anni devono avere un ISEE inferiore a 45.000 euro, i nuclei familiari con almeno 5 figli a carico con meno di 21 anni devono avere un ISEE che rientri nei 50.000 euro.
Grazie all’estensione del Fondo Prima Casa anche nel 2025, e all’ampliamento della platea dei beneficiari delle condizioni agevolate, le famiglie italiane possono avere opportunità maggiori di comprare casa, nonostante i prezzi alti e le tante difficoltà legate all’inflazione e al costo della vita in aumento. Il limite del 31 dicembre 2024 riguarda quindi sia i mutui al 100% per gli under 36 che per gli over.
