Ottenere un mutuo senza garante: 5 consigli per farcela

Ottenere un mutuo senza garante non è impossibile, anche se l’accesso al credito è diventato parecchio più difficile rispetto al passato. Al giorno d’oggi infatti, sono sempre di più le persone che al momento di richiedere un mutuo, si trovano nella necessità di ricorrere ad un garante. Per evitare di farlo, si devono far coesistere diverse situazioni.

La Banca Centrale Europea sta continuando a fare tagli sui tassi di interesse dei mutui. Questo rende i finanziamenti molto più facili da ottenere, ma spesso non ci si arriva comunque con le sole proprie forze. Per questo, è molto frequente coinvolgere un garante nella richiesta di un mutuo. Quest’ultimo si presta, infatti, a sostituirsi al mutuatario nel caso in cui questi non riesca a far fronte alle spese del mutuo da solo.

Non tutti però hanno qualcuno disposto a prendersi una responsabilità tanto grande. Ottenere un mutuo senza garante è davvero impossibile come sembra? La risposta è no, ma per riuscirci bisogna assicurarsi di avere determinate caratteristiche.

Ottenere un mutuo senza garante

Il motivo principale per cui le banche richiedono il garante, sta nel fatto che chi richiede il mutuo potrebbe trovarsi in difficoltà a far fronte alle spese del mutuo. Di conseguenza, le banche si coprono le spalle inserendo nel contratto di mutuo la figura del garante, che promette di pagare le rate che il mutuatario non riesce a pagare. Si tratta quindi, di una grossa responsabilità per il garante, che spesso dura per l’intera durata del mutuo stesso.

Per riuscire a fare a meno del garante, quindi, si deve dimostrare alla banca di non averne bisogno. Come? Rispettando diversi requisiti:

• concordando una rata di importo ragionevole;
• un contratto di lavoro stabile;
• non avere altri finanziamenti in corso;
• avere un estratto conto sano e regolare;
• richiedere un mutuo pari a meno dell’80% del valore dell’immobile che si vuole acquistare.

5 consigli da seguire

Il rapporto rata-reddito è uno dei principali da considerare quando si sta chiedendo un mutuo. Questo deve essere bilanciato per permettere al mutuatario sia di rispettare i pagamenti senza difficoltà, sia di vivere una vita dignitosa. Per questo, si aggira sempre intorno al 30-35%. Di conseguenza, per riuscire a fare a meno di un garante, ci si deve assicurare di avere una rata pari a meno di un terzo delle proprie entrate fisse. Altrettanto importante, ai fini del rilascio di un mutuo, è il contratto di lavoro. Avere un contratto a tempo indeterminato rende più facile l’esclusione di un garante rispetto a chi, invece, chiede un mutuo presentando un tempo determinato. Per quanto riguarda le partite IVA, per evitare di ricorrere ad un garante, si deve aver maturato almeno due modelli unici.

C’è poi la questione degli altri finanziamenti. Averli complica le cose, mentre non averne permette di eliminare il garante più facilmente, perchè comunica alla banca che il proprio reddito non sarà assorbito da altri obblighi fissi. Altrettanto importante è dimostrare all’istituto di credito che la propria gestione finanziaria è sana e regolare. Questo si può fare tramite l’estratto conto, da cui la banca evince la regolarità delle entrate, l’affidabilità creditizia e le spese ricorrenti. Infine, per fare a meno del garante è importante chiedere un mutuo che sia inferiore all’80% dell’importo da pagare per l’acquisto della casa. In questo modo infatti, la banca si impegna per una cifra accettabile anche senza l’ausilio di un garante.

Un’altra soluzione per ottenere un mutuo senza garante è ricorrere al Fondo prima casa. Grazie ai tagli ai tassi di interesse, accedere ai mutui nel 2025 sarà molto più facile, anche senza garante!

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